神操作?澳洲夫妇痛告银行不该批他们的房贷,借款180万毁生活!

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金融业正要洗牌,西太平洋银行Westpac就迎头赶上!澳洲各大银行到底何去何从。

近日皇家委员会的一纸报告,将整个金融业都震得地动山摇!风波未过,四大银行中,唯一一家在报告中幸存的西太平洋银行近日被起诉了!又跟房贷有关系!金融业多事之秋,各大银行究竟何去何从?!

Westpac(西太银行)正面临一项集体诉讼,指控其批准向那些没有偿还希望的人发放住房贷款。 这是自皇家委员会公布有关澳大利亚金融机构行为的严厉调查结果以来,联邦法院首次对四大银行之一提起的诉讼。

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西太平洋银行遭集体诉讼 数千笔房贷或受影响

2月21日上午,由Tate夫妇为首的房屋贷款人用一纸诉状,将澳洲最大的银行之一的西太平洋银行告上联邦法庭。

他们认为,他们之所以沦为房奴,都怪银行批准了他们的贷款申请!

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节节攀升的房价,使越来越多的人沦为“房奴”。住房贷款也成为了令无数家庭焦头烂额的一笔支出。

但无论怎样艰辛,多数家庭还是愿意背上这笔沉重的负担,只为给家人一个属于自己的栖息地。

然而Tate夫妇似乎不这么考虑问题。

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这两夫妻为了购房,在西太平洋银行借了五笔款,共计金额180万澳币。

Tate夫人说,自从借下了这笔贷款,他们便开始了日复一日地还款生涯,连退税报税也成为一笔重要的收入。

“现在我们节衣缩食,前些年的努力奋斗都白费了,还不如以前活得舒服。

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Tate夫妇,图源:Daily Mail

原告的代理律师表示,像Tate夫妇这样被房贷压榨得一干二净的家庭,在澳洲就有数千户。

这些贷款人之所以沦为如今这样捉襟见肘的地步,都是因为银行当初批下了他们根本无力偿还的巨额贷款。

律师事务所Maurice Blackburn声称,银行未能确定客户是否有能力偿还所欠债务,从而违反了保护客户免受财务损害的义务。

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于是在Tate夫妻的引导下,澳洲“房奴”们联合起来,把矛头指向银行,控诉银行“不负责任“,认为西太平洋银行Westpac一开始就不该批准他们的贷款申请!

话说,当初,难道不是你们自己申请的吗?

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网友评论:这也可以?

网友:也真不要个逼脸,当初申请的时候怎么没想到。房价跌了要跳出来耍无赖。

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网友:这种人好日子过惯了,简直无理取闹。westpac可以反诉他们提供不真实反应财产状况的材料。

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网友:人致贱则无敌…

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网友:也真只有澳洲和美国才有这种奇葩事件,小偷进门偷东西被打能反诉房主让房主坐牢,自己贷的贷款还不上还能去告银行,怪银行放贷给他们,要是房市好的情况下能大赚一笔,现在房市不好,就想点子耍无赖了。整个睡不着觉怪床歪。

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网友:不就是借了钱不想还而已么,搞那么多屁事?按你这么说中国有多少人要告花呗。逻辑棒棒哒

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网友:突然间好像发现了生财之道

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网友:个人估计这两口子当年贷款的时候怕是找了人,想的是咬咬牙,等房价再创新高的时候卖掉赚一笔。结果等了好些年,年年估价,越估越低,眼见卖掉要赔死,住着又不实惠,赶紧抓住当年走的后门,告一波银行回血

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网友:自己算术不好赖银行。自己能环多少自己心里没数啊。刀不小心伤人了 告做刀的磨太锋利了吗。真无语啊 自己贷款自己还不完还告银行。真是真人版农夫与蛇

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网友:当初是自愿要求的,还怕贷不到款,至少是配合贷款中介共同作假,律师想吃银行这块肥肉!

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网友:国情不同,不妄加评论!举个最简单的例子:在国内叫孩子去买瓶酒买包烟都是稀松平常的事!在这里谁敢?就想问下谁敢!

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网友:来,联合起来吧,以后出了车祸我们一起告路局好不好,会不会又是一笔财富?“你们当初就不应该发我驾照”

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网友:落井下石,过河拆桥,就是送给这种人的。贷款额度利息支出会没算过?看银行自危了就趁机耍无赖。最近出租房子也是遇到这种人,真的让我觉得不可思议

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网友:归根到底就是房价跌了,如果涨了的话,他们绝对不会后悔。

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网友:国内房价要跌一下看看会不会有人告银行……

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银行贷款审核未尽责,也存在失误

不过这件事情,西太平洋银行Westpac也不算吃哑巴亏,因为他们内部的贷款批准发放系统也不见得完善。

早在去年,《ABC澳洲新闻网》就揭发,银行房屋贷款都是由网络系统进行评估的,该行错误地使用一种叫做家庭支出测量(HEM)的工具来评估借款人偿还贷款的能力。 HEM是估计一个家庭开支的基准,但并不能真实地反映出某个家庭的实际情况。没有考虑到每位申请人的实际消费和还贷能力。

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西太平洋银行Westpac自己也承认,自2011年12月,到15年3月,超过25万笔贷款由网络系统自动评估发放。

过度依赖人工智能的后果便是,这25万笔在系统看来可发放的贷款中,的确有10,500笔不应该被发放出去。

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而Tate夫妇申请下来的五笔贷款,就属于这不该发放的范畴之内。

这一万多笔贷款中,有5400笔还在进行中,其中0.4%为住房贷款。

自15年开始,西太平洋银行Westpac便加强了对贷款发放的监管,也增加了人力,对存疑的贷款项目进行二次审核。

目前,该案件还在进展中,各大银行也在积极完善贷款评估系统。

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全面洗盘,澳洲金融业动荡不安

话说,这个月,澳洲金融业的瓜可是多到啃都啃不过来。

月初,皇家委员会(Banking Royal Commission)的报告,将整个金融业打入了寒冬。

这个由澳洲政府设立专门监察银行系统的机构,在为期11个月的调查后,放了个大招,将四大银行里其中三家都批评了个遍。

*注:澳洲四大银行:澳洲国民银行(NAB)、澳新银行(ANZ)、澳大利亚联邦银行(CBA)、西太平洋银行(Westpac)

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皇家委员会更是痛斥金融业现状,称“贪婪已经腐蚀了金融业的核心领域”!

针对澳洲金融业现状,这篇报告提出了76项改革建议。还认定包括ANZ、CBA、NAB在哪的三家银行,与一众金融有19项违法行为,涉嫌违反24条民事、刑事法律。

短短几天之内,澳洲金融业便经历了一系列大事件:

按揭经纪人佣金面临取消

报告认为,支付按揭经纪人佣金,是金融行业腐败的一项重要原因。据统计,澳洲一半的贷款都由按揭经纪人出售,且审查是很宽松!这里面的油水和潜规则腐蚀着金融业内核。所以改革决定,从2020年7月起,按揭经纪人佣金将被取消,直接导致按揭经纪人的收入锐减一半!

2 贷款审批再次收紧

报告表示,由于之前宽松的贷款审查,导致了信贷市场信用缺失以及不诚信的金融交易现象屡屡出现。而这些现象,有诱发金融危机的风险!因此,澳洲急需全面改革贷款审批和监察体系,并完善相关法律法规。

股市大动荡

受broker佣金取消的影响,澳洲一大信贷机构——澳洲金融集团股价在一天内跳水30%!而这项规定又将贷款人推至银行,使得四大银行当日股票平均上涨约5%。

各大银行CEO接连落马

2月7日晚,澳洲国民银行(NAB)董事长Ken Henry宣布退休,CEO Andrew Thorburn被辞退!而被辞退的CEO竟然还将获得105万澳币的遣散费和价值700万澳币的27.6万股NAB的股票!两位银行家在赚得荷包满满之后,发表了致歉信。NAB当日股票停盘!

金融界大洗牌已经发生!

2019年2月,是所有澳洲金融界从业人员的噩梦。

前有按揭经纪人拿佣金替人申房贷被痛批,后有网络系统自动审批贷款被起诉。

澳洲的房贷审核只会一紧再紧。

金融业洗盘风波不见平息,以后在澳洲贷款买房只会越来越难呀!

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说起来西太平洋银行这次也是倒霉催的。据原告方便透露,他们已经为了这个案件准备了好几个月了,如今他们认为时机成熟,才将西太平洋银行告上法庭。

万万没想到,恰好赶上了澳洲金融业大动荡的风口浪尖!

原以为在报告中表现还算可以,可以躲过一劫的西太平洋银行,因为这一纸诉状,也加入了其他三家银行,被皇家委员会列入了监察名单。

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澳洲金融业洗盘这一波波风波,将贷款审核制度推上了全面改革的道路。虽然贷款必将越来越难,但也会为澳洲构建一个更加诚信和完善的信贷市场。

无论西太平洋银行这一案件审理结果如何,这场闹剧都再次提醒大家,贷款需谨慎。特别是住房贷款这种巨额贷款,将会直接影响未来几十年的生活质量,买房也还是要量力而为呀!

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