震惊!澳大利亚人竟然不知道谁能继承自己的遗产…

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遗产可以对财务和生活产生巨大的影响。

然而在澳大利亚,令人惊讶的是,我们几乎不知道谁得到了它们,以及它们有多大。

新格拉坦研究所的研究提供了一些答案。

遗产数额巨大,而且还在不断增加

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维多利亚州遗嘱检验办公室的一份遗产样本显示,维多利亚州的房产中值约50万澳元。这很可能接近整个澳大利亚的水平。

但很多都要大得多。约20%的资产超过100万澳元,7%的资产超过200万澳元。房地产是最大的组成部分,约占平均价值的一半。

“最终”遗产(没有在世配偶的遗产)的主要受益人是儿童,他们获得了所有遗产的约四分之三。

其他家庭成员,如侄女、侄子和孙辈,可获得约20%。朋友可获得约4%,慈善机构可获得2%。

平均遗产每年比通货膨胀率高出约2个百分点,这比工资或国内生产总值(gdp)增长得快得多。

有充分的理由相信,它们将很快以更快的速度增长。

老年家庭的净财富增长强劲。现在,75岁以上的家庭平均拥有100万澳元的资产,而1994年,同一年龄段的家庭拥有40万澳元的资产。

而且大多数退休人员不会动用他们的储蓄。

事实上,很多人在退休后的大部分时间里都是净储蓄者,这意味着他们积累的财产和退休金只能用于一个地方:遗产。

遗产将留给已经老了的人
如今,当人们为买房或抚养一个年轻的家庭而存钱时,通常不会收到遗产。

父母传给50岁及以上人群的钱超过80%。

从父母那里继承遗产最常见的年龄层是55-59岁。

这是好消息的结果——父母们活得更长了。

但随着预期寿命进一步增长,这将意味着遗产越来越多地补充退休储蓄,而不是帮助年轻人买房。

还有那些已经很富有的人

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最富有的20%的澳大利亚人获得38%的遗产;最贫穷的20%人口仅获得8%。

这意味着更年轻的一代日益增长的财富很可能最终集中在相对富裕的x一代和千禧一代手中,而不是广泛分布。

它将强化拥有富裕父母的人已经享有的优势,包括更好的教育、更好的人际关系,以及由于父母的安全网,他们更有能力承担财务风险。

如果(尽可能地)遗产而不是终生收入最终成为澳大利亚获得财富的主要途径,普通澳大利亚人通过个人努力获得成功的动力就会减弱。

我们将进入法国经济学家托马斯•皮凯蒂(Thomas Piketty)所称的“简•奥斯汀世界”。

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我们不向遗产征税……
在澳大利亚,关于遗产政策制定的冷静辩论很难进行。

自上世纪70年代以来,遗产一直免税。

澳大利亚是仅有的七个没有遗产税、遗产税或赠与税的经合组织国家之一。尽管它们具有经济价值,但似乎没有多少兴趣把它们带回来。

如果有的话,我们补贴他们
不向遗产征税是一回事,但积极补贴遗产则是另一回事。

退休金税收优惠旨在鼓励人们为退休后的生活储蓄,并减轻年龄养老金制度的压力。

但考虑到许多退休的澳大利亚人并不动用他们的资金,超级税收优惠提高了遗赠的规模。

超级遗产税的目的是在资金转移时收回养老金税收优惠,以确保政府不会补贴遗产。

但15%的税率太低,不足以体现累计减税的价值。而且,退休人员可以很容易地避免这种情况,他们可以免税提取资金,然后将其作为税后贡献返还,而这些税后贡献在继承时是免税的。

在年龄抚恤金经济状况调查中对家庭住房的特殊待遇也有助于增加纳税人的遗产。没有它,就没有多少可以传递的东西。

是时候把他们中的一些人抓回来了
纳税人补贴遗产几乎没有什么正当理由。政策变化可能会有所帮助。

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我们建议对支付给非受抚养人的超级遗产税征收更高的税,以更好地体现超级税收优惠的价值。此外,还应降低税后超额供款上限,以限制再供款策略。

年龄养老金资产测试应该包括部分家庭住宅的价值,也许超过50万澳元的部分。拥有更高价值房产的老年人应该被允许用他们的房屋作为抵押,使用养老金贷款计划。

这将使他们有能力留在自己的房子里,但也意味着,原本会传给继承人(很可能是50多岁的人)的一些财富,将被用来为他们提供资金,从而减轻了养老金的压力。

 

来源:ABC News

实习编辑Michael翻译

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